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支付315:警惕支付机构变相违规违法

时间: 2019-05-12来源:beiyanght.com作者:百富资讯 点击:
近年来随着第三方支付迅速发展,消费金融类案件高发等问题导致第三方支付投诉也越来越多。据相关数据显示,目前涉及支付行业投诉最多的是支付机构为非法平台提供支付结算和银...
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  近年来随着第三方支付迅速发展,消费金融类案件高发等问题导致第三方支付投诉也越来越多。据相关数据显示,目前涉及支付行业投诉最多的是支付机构为非法平台提供支付结算和银行卡(信用卡)盗刷问题。一年一度的支付行业3·15又来了,今天支付界小编从另一角度为大家分享支付机构需要警示的问题。

  近年来信用卡代偿还平台数量暴增、体量巨大、利润稳定可观,不少持牌支付机构也参与其中,也为支付机构贡献了大量的利润空间。此前有媒体报道随行付旗下信用卡代偿平台实际疑在做现金贷业务,且利率畸高,远超36%的监管红线。不仅仅是随行付还有大量持牌支付机构和聚合支付公司利用信用卡代偿平台变相从事现金贷业务。

  但是信用卡套现洗钱问题极其严重,也引发监管层重视,2019年或将被监管层严控,部分支付机构利润会下滑。早在2018年5月份国家互联网金融安全技术专家委员会官网发布互联网金融新业态风险巡查公告称,此类业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题,潜在风险值得关注。

  目前信用卡代偿还平台的主要有套现贷、平台代偿和信用卡套现三种模式。第一种和第三种模式利用信用卡套现,是明显违规的。第二种模式中,代偿平台发放的资金本质上属于个人消费贷款,目前没有明确的监管条文说不能用来偿还信用卡,属于灰色地带。但目前绝大多数平台都是用来提供套现。

  信用卡代偿还平台最大的风险就是个人信息泄露导致信用卡遭盗刷,一般的平台都要求用户完成身份验证,需要用户提供手机号、姓名、身份证号,信用卡卡号等信息,最关键的是还要向平台提供信用卡背面的CVV码(又称“安全码”),而CVV码的泄露极易造成信用卡被盗刷。

  2019年以来,有多家银行信用卡用户反映遭遇银行下调授信额度,目前银行风控比较严格,银行怀疑套现后,还款后就降额,在大数据风控下,套现很容易被发现。目前监管严查信用卡过度授信,已经有多家银行被处罚。

  对个人而言,信用卡套现属于违法行为,根据最高人民法院、最高人民检察院司法解释,恶意透支信用卡,数额在五万元以上不满五十万元的,将被认定为刑法规定的恶意透支信用卡“数额较大”。

  根据我国刑法第一百九十六条规定,恶意透支信用卡,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

  2019年以来A股迎来新一波反弹行情。在这一背景下,场外配资却死灰复燃,甚至10倍杠杆又成为了标配。

  据支付界了解到,中国股票配资市场规模庞大利润可观,部分第三方支付机构直接或间接为非法场外配资平台提供支付结算服务。据21聚投诉显示,有用户举报连连支付、银生宝为股票配资平台资生网提供支付通道。而支付界小编查询发现部分配资网站将连连支付、银生宝、国付宝等列入合作机构名录。

  更有部分股票配资网站直接将支付公司LOGO放到官网首页,由于微信支付、支付宝风控严格,部分配资网站只能通过微信或支付宝收款码来收款。而且会不定期更换收款码。

  近日监管联动严防场外配资,多部门近期召开专项会议,就券商外部接入和场外配资问题传达监管态度,绝不能让2015年股市的悲剧在A股市场再次重演。

  3月8日,中证协在北京召集部分券商举行了专题会议,主要内容关于外部接入和严禁配资;同日,深圳证监局在深圳也召开了相关会议;更早前,证监会机构部2月下旬在上海亦举行了相关专题会议。

  与此同时,已有地方证监局迅速行动起来,对辖区内证券公司场外违规配资进行现场检查。3月7日和3月8日,广东证监局和浙江证监局分别召集辖区相关证券营业部负责人座谈,内容均涉及严禁场外配资。

  防范场外配资风险,除了沪深交易所积极开展投资者风险教育,严厉打击各种开展非法经营证券业务的配资平台、提供交易服务的资管公司外,对于券商的监管也是重中之重。实际上,当年场外配资能够引发市场系统性风险,与部分券商成为帮凶密不可分。基于此,广发证券等四家券商曾受到证监会的严厉处罚。

  高杠杆的场外配资重现,配资需要承担较高的佣金或利息费用,以10倍杠杆的场外配资为例,一旦选股不慎,满仓操作的话,股票只需一个跌停板,就能让配资者血本无归。因此,使用了高杠杆场外配资,意味着配资者将面临巨大的市场风险。

  近年来新型支付方式迅速发展,已有多家支付机构推出无感支付产品,此前有媒体报导,目前有部分无牌支付公司借无感支付这个新概念包装资金盘非法集资项目泛滥。在互联网大肆推广,以高息高回报来诱导投资。有网友爆料花11万8千元想投资无感支付项目,没想到买回来的只是个软件。

  就在2月份河北网信管理执法发布了区块链、指纹支付等一批涉嫌传销、非法集资的案例,据悉一家名为恋指团的公司打着“指纹支付”的旗号涉嫌传销被曝光,目前已有多名受害者举报。

  此前有二清公司“信掌柜”以拉人头发展下线层层获利被查。而实际上有少部分持牌支付机构也利用传销模式来推广支付产品。据悉最近一年多来已有多家支付机构与代理商闹纠纷,起因就是类传销模式发展代理商,一级或二级代理商层层发展下线扣押下级代理商分润所致。

  近日,支付界小编在百度搜索输入关键字,搜索“BC支付通道”,发现一家名为青苹果支付的公司利用百度搜索竞价排名来推广博彩支付通道业务。

  其中一家名为宝银支付的公司明目张胆的在官网首页推荐只做博彩、棋牌、金融等非法业务,其他行业暂不接受。

  早在2017年淘宝多家店铺公开出售国付宝、瑞银信、摩宝等第三方支付机构的支付接口,其中还有不少店铺涉及博彩、赌博、色情等违法业务。媒体曝光后淘宝网随之做了紧急处理,关闭了相关店铺。

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