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为了彻底告别996老李要去卖房炒股!小岑能拦住他吗……

时间: 2019-05-24来源:beiyanght.com作者:百富资讯 点击:
面对年初以来起起伏伏的股票市场,平时稳重淡定的老李高喊着要卖房炒股,企图用这种方式实现财务自由,彻底告别996然而,老李其实不懂股票投资,听信小道消息而冲动抄底的行为...
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  面对年初以来起起伏伏的股票市场,平时稳重淡定的老李高喊着要“卖房炒股”,企图用这种方式实现财务自由,彻底告别“996”——然而,老李其实不懂股票投资,听信小道消息而冲动抄底的行为,让笔者想到了一句在美国华尔街流传甚久的谚语:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”

  华尔街的专业证券交易员尚且踩不准点儿,何况老李,结局也可想而知——接不住飞刀反被飞刀所伤,那一定是一件大概率的事件。

  所谓基金定投,就是定期、定额的投资基金,在固定的时间(每月、每周)以固定的金额投资到指定的开放式基金中。

  基金定投之所以可以弱化择时的影响,正是得益于它定期定额的投资方式。我国股票市场有别于美国的指数长期向上,A股行情历来有着“牛短熊长”的特点,这种行情加上个人投资者普遍“追涨”的投资习惯,个人投资者买在市场高点的风险就大大提高。

  而通过定期定额的方式可以实现分批进场、摊平投资成本,分散可能买高的风险,再利用相对高点获利了结,达到低买高卖的效果。同时基金定投强制储蓄的性质,也是很多职场白领的首选理财方式。

  陈小姐是一名新入职场的文员,去年8月收到入职后第一个月工资后到银行网点想做一些理财,网点客户经理在综合考虑各种产品的起点金额、收益、风险等情况后,为陈小姐推荐了基金定投。陈小姐在了解基金定投后,决定每周四定投200元于某开放式基金进行尝试,由于定投金额不多,陈小姐在定投开始后便没有太多关注。

  4月下旬资本市场动荡,陈小姐接到银行客户经理关于市场的风险提示后,到网点对所持基金进行检视。查询的结果出乎意料,即便在四月发生收益回撤的情况下,陈小姐的基金定投依然取得近24%的收益。

  从陈小姐的例子来看,基金定投不仅可以分散风险,更可以聚沙成塔,有效降低了“择时”的难题,在A股这种震荡市中有着明显的优势。

  今年春节后一波红包行情的到来,让很多投资者都乐开了怀,纷纷分享翻红的账户。但赵大姐却在微信群里说“为什么你们定投的基金都涨了那么多,我定投的基金不但没有多大的涨幅,至今还是绿的,气死我了。”

  笔者赶忙联系赵大姐,原来她定投的是某环保主题基金,这只基金还曾在2017年获得过“明星基金”的称号,尽管如此,这支基金依然不是一支合格的定投标的。虽然定投通过其独特的投资方式将风险分散,弱化择时影响,但归根结底,定投只是基金投资的一种方式,它最终的投资标的依然是股票市场,那么就不可避免的会受到股票市场板块轮动的影响。

  就拿赵大姐这支环保基金来说,环保主题在2015-2017年间有着抢眼的表现,但进入2018年受多重因素影响,环保板块持续下挫,成为所有主题指数中下跌幅度最大的一类。这就导致即使年初那种行情,也很难填补去年埋下的大坑。

  一种是低估值的指数基金,比如当前估值较低的沪深300、中证500等指数基金。

  另一种是长期业绩优异的非主题类主动管理型基金。总体来说选择指数基金,风险更小收益更稳,而主动管理型基金则风险相对大一些,但在A股这种震荡市中更容易获得超额收益。

  如果难以抉择,根据自身风险承受能力按照比例同时配置主动管理型和指数型,是比较理想的方式。

  很多人说坚持是基金定投成功的秘诀,但“太”坚持可能反而让收益减少。王先生的投资经验就是活生生的例子。

  王先生于2015年4月开始进行基金定投,刚开始没多久就赶上2015年股灾,净值大幅下跌,到2016年1月最低点时,单位净值亏损近40%,好在定投的方式平摊了成本,此时账面最大亏损为21%左右。

  此后随着市场行情回暖,净值开始回升,到2016年8月底已经开始转亏为盈,随着2017年的一波慢牛行情,王先生的基金净值也越来越高,到2018年1月整体持仓收益率达到38%。

  接下来,A股步入熊市,导致王先生2018年底的整体持仓收益降为-6.5%。截止今年5月19日持仓收益仅为5.17%。从数据来看,虽然定投了4年,收益甚至不如定期存款。

  这是由于基金定投另一个关键因素引起的——止盈卖出。账户红了,只要没有卖出,那永远是浮盈,市场波动随时都可能吃掉盈利,只有装在兜里,才算是真的盈利。止盈卖出的方式有很多,没有哪一种是绝对正确的,只有更适合自己的。

  一种是目标止盈法,就是设置止盈利润率,到了利润率期间,就卖出基金,保住胜利的果实。

  而对于止盈后的资金,笔者也有一个比较好的建议,就是通过加倍定投金额的方式将这部分资金用于基金定投,这样既及时落袋为安保证收益,又能让这部分资金滚动起来,达到“滚雪球”的效果。

  当前,大盘又重新回到3000点以下,很多朋友定投的基金已转盈为亏,那么还要继续定投吗?答案很简单,当然是继续坚持定投,并且资金量充裕的话,还可以适当的增投。

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